1.
有个读者预备在深圳买房，首付预算500万。
本来呢，依照三成首付，能够看总价1500万左右的房源。
但他说了，就计划买套800万左右的，能够多付点首付。
原因是，不想还贷压力太大...
好吧...
但我仍是主张，
假如要买总价800万左右的房子，首付三成加上买卖费用，300万以内搞定即可，
不需求、也不主张把500万悉数投进去。
2.
首要，资金悉数投进首付里，就从另一方面代表着丧失了流动性，
—— 当然能够再典当出来，但，何须多此一举呢...
假定这套房的各项买卖费用为40万，
依照首期款500万（含460万首付）、借款340万、利率5.15%核算，
月供为18565元。
这个计划最大的问题在于，
资金悉数投入首付今后，月供需求彻底依靠月收入掩盖，
假如呈现什么意外（比方这次疫情，很多人收入受到了影响...），断供的危险会比较大。
而假如依照首付三成，借款560万核算，
月供为30577元，一起手里还剩220万流动资金。
也便是说，
即便在很长一段时刻内没有收入，仅靠留存的资金也足以支撑六年之久。
比较而言，这样的方法愈加安全、愈加灵敏。
其次，从过往经历来看，
人这一辈子，一向只住在一套房子里的可能性很小，
基本上住个三五年，多的住个十来年，就会发作更高的寓居需求，
凡是有条件的，都会想办法置换。
真实持有房产、还房贷的时刻也就几年，
假如有的选，这期间投入的资金，自然是越少越好。
3.
再直观一点，咱们咱们能够算一下两种方法的收益率。
假定在5年后，这套房增值到了1200万，—— 5年涨幅50%，在深圳算是一个相对来说仍是比较折中的估量，
算不上急进，乃至略有一点保存。
两种方法的费用明细分别为：
咱们拉个irr，核算出二者收益率比照方下：
（假定5年内还款利率不变）
能够精确的看出，
当5年涨幅50%时，「首付三成」的收益率高于「首付460万」，
假如房子涨幅更好，前者收益率还会更高。
实际上，在疏忽买卖费用的前提下，
只需5年涨幅超越30%，首付越低，收益率就越高。
以下是总价150万的房子，5年涨到195万（即涨幅30%）时，不同首付下的收益率：
（供参阅，你们能够自己算算看）
4.
当然，肯定会有人辩驳，那要是房子涨幅不到30%呢？
从5年的跨度上来看，在深圳，包含其他大部分要点城市，这样的一种状况发作的概率不大，
真遇上，八成阐明你这套房算是买废了...
好吧，即便如此，
献身单项出资的一点收益率，来交换更低的财物危险和更高的资金灵敏性，
也总比把一切资金压进去的好。
实在想拉高这一项的收益率，大不了就提早还款呗，
—— 大多数银行房贷还满一年，就能够请求提早还款，无非便是丢失一点罚息。
总归，手里有现金，就有选择权，
首付尽量少出钱，把选择权尽量多的留给自己，多么有安全感啊...
